Calculadora de Subsidio por Insuficiencia de Cotización: ¿Cuántos meses te corresponden?

¿Qué es el subsidio por cotización insuficiente y cuándo se puede pedir?

Cuando te quedas sin trabajo pero no llegas al año cotizado, la prestación contributiva ordinaria del paro queda descartada — necesitas al menos 360 días cotizados en los últimos seis años para acceder a ella. Pero no quedarte sin nada si has trabajado menos tiempo: el SEPE tiene previsto un subsidio específico para esta situación, y se llama subsidio por insuficiencia de cotización.

La condición mínima es haber cotizado al menos 3 meses — es decir, 90 días — antes de quedarte sin empleo. Si no llegas a ese umbral, lamentablemente no hay subsidio disponible por esta vía. Si lo superas, el SEPE te pagará 480 euros al mes durante un período que varía entre 3 y 21 meses según cuánto hayas cotizado y si tienes personas a tu cargo.

La cuantía de 480 euros equivale al 80% del IPREM mensual — el mismo importe que el subsidio ordinario por desempleo. No es una cantidad fija permanente, sino que se actualiza cuando cambia el IPREM. La calculadora de arriba trabaja con los valores vigentes en 2026.

Cuántos meses cobrarás según tu situación

Aquí está el núcleo de la calculadora y lo que más busca la gente. La duración del subsidio depende de dos factores: los meses que has cotizado y si tienes responsabilidades familiares o no.

Sin responsabilidades familiares

Si no tienes hijos menores a tu cargo, cónyuge dependiente económicamente ni familiar con discapacidad que dependa de ti, la duración es:

• De 3 a 5 meses cotizados: cobras el subsidio durante 3 meses
• De 6 a 11 meses cotizados: cobras el subsidio durante 4 meses

Es el escenario más común para personas jóvenes que han tenido su primer empleo corto o para quienes han hecho una sustitución o contrato de temporada que no llegó al año.

Con responsabilidades familiares

Si tienes personas a tu cargo la situación cambia de forma muy significativa. El sistema reconoce que quien tiene familia depende de esos ingresos de forma más crítica, y alarga la duración:

• De 3 a 5 meses cotizados: cobras el subsidio durante 5 meses
• De 6 a 11 meses cotizados: cobras el subsidio durante 21 meses — incluyendo el período inicial más todas las prórrogas semestrales posibles siempre que se mantengan los requisitos

Esos 21 meses no se conceden de golpe. El SEPE aprueba el subsidio por períodos de 6 meses renovables. En cada renovación comprueba que sigues cumpliendo los requisitos — principalmente que no superas el límite de ingresos y que sigues inscrito como demandante de empleo.

Qué se entiende por responsabilidades familiares

Este punto genera mucha confusión porque la gente asume que cualquier familiar cercano cuenta. No es así. El SEPE tiene una definición técnica de «responsabilidades familiares» a efectos de este subsidio:

Sí cuentan:

• Hijos menores de 26 años — o sin límite de edad si tienen una discapacidad reconocida del 33% o más — que convivan contigo y no tengan ingresos propios superiores al SMI
• Cónyuge o pareja de hecho que conviva contigo y no tenga ingresos superiores al SMI
• Padre o madre con discapacidad reconocida del 33% o más que dependa económicamente de ti

No cuentan:

• Hermanos, sobrinos, abuelos o cualquier otro familiar aunque convivan contigo
• Hijos mayores de 26 años sin discapacidad reconocida
• Cónyuge o pareja que tenga sus propios ingresos por encima del SMI

Si tienes dudas sobre si tu situación familiar cumple la definición, es imprescindible consultarlo con la oficina del SEPE antes de presentar la solicitud — la diferencia entre tener o no cargas familiares puede suponer varios miles de euros de subsidio.

Requisitos adicionales para solicitar el subsidio

Cumplir con los meses de cotización y la duración calculada es necesario pero no suficiente. El SEPE también exige:

No haber rechazado empleo adecuado ni formación Desde que te quedaste en paro hasta que pides el subsidio no puedes haber rechazado sin causa justificada una oferta de trabajo adecuada a tu perfil ni una acción de formación propuesta por el SEPE.

Inscripción como demandante de empleo Debes estar inscrito y mantenerte inscrito como demandante de empleo durante todo el tiempo que cobres el subsidio. La inscripción no se puede interrumpir.

No superar el límite de ingresos Tus rentas propias mensuales no pueden superar el 75% del SMI — es decir, los 915,75 euros al mes en 2026. Si lo superas, el subsidio se suspende.

Plazo de solicitud Tienes 15 días hábiles desde la fecha de fin del contrato para solicitarlo sin perder días de cobro. Si lo solicitas después, pierdes los días transcurridos desde que finalizó el contrato hasta que lo pides.

Qué pasa cuando terminan los meses del subsidio

Cuando se agota el período del subsidio por cotización insuficiente, las opciones dependen de tu situación en ese momento:

Si mientras cobrabas el subsidio encontraste trabajo y has cotizado nuevos meses, puedes tener derecho a una nueva prestación — ya sea contributiva si llegas a los 360 días, o a otro período de subsidio si sigues sin llegar.

Si no has encontrado trabajo y tienes responsabilidades familiares, en algunos casos puedes acceder al subsidio para mayores de 45 años o al Ingreso Mínimo Vital si cumples los requisitos de renta y patrimonio.

Si no tienes cargas familiares y has agotado el subsidio sin haber cotizado nada nuevo, el sistema de protección por desempleo se agota por esa vía. Conviene estudiar otras opciones como el IMV o las rentas mínimas autonómicas si la situación económica sigue siendo difícil.

❓ Preguntas frecuentes

¿Puedo cobrar este subsidio si me he ido voluntariamente del trabajo? No. El subsidio por insuficiencia de cotización requiere haber perdido el empleo por causas ajenas a tu voluntad — despido, fin de contrato, ERTE extinguido. Si dimites o rescindes el contrato voluntariamente, no tienes derecho a ningún subsidio de desempleo, salvo en casos específicos como acoso laboral acreditado o traslado forzoso.

¿Cuánto tardo en recibir el primer pago? El SEPE tiene un plazo de resolución de 15 días hábiles desde que presentas la solicitud correctamente documentada. Si la resolución es favorable, el primer pago llega en los días posteriores a la resolución. No hay pago retroactivo si has tardado más de 15 días hábiles en solicitar el subsidio desde el fin del contrato.

¿Puedo trabajar mientras cobro este subsidio? El trabajo a tiempo parcial es compatible con el subsidio, igual que con el subsidio ordinario. El SEPE reduce la cuantía proporcionalmente a las horas trabajadas. El trabajo a tiempo completo suspende el subsidio mientras dura.

¿Este subsidio cotiza para la jubilación? No. A diferencia del subsidio para mayores de 52 años, el subsidio por cotización insuficiente no genera cotizaciones para la jubilación. Solo te proporciona un ingreso durante el período establecido, sin incrementar tus años cotizados.